Megtakarítás és rendszeres díjas életbiztosítás

Az életbiztosításokat többféle szempont alapján csoportosíthatjuk. A hagyományos életbiztosítások közé tartozik például a kockázati életbiztosítás, amely jellemzően, a biztosított halála után nyújt térítést. A megtakarítással kombinált életbiztosítás segítségével azonban jövőbeni pénzügyi céljainkat is megvalósíthatjuk.

A megtakarítások a díjfizetés gyakorisága szerint

Egy adott életbiztosítási megoldás kapcsán az egyik fő kérdés az, hogy milyen időközönként kívánjuk annak díját befizetni. Amennyiben egy, de nagyobb összeget szánunk megtakarítási célra, akkor az egyszeri díjas, míg folyamatos díjfizetés esetén a rendszeres díjas életbiztosítások mellett tanácsos letenni a voksunkat.  Mind az egyszeri és a rendszeres díjas szerződésekre igaz, hogy maga a díjfizetés nem csak forintban, hanem akár euróban is történhet.

A megtakarítási cél kitűzése

A megtakarítási szerződés megkötése előtt érdemes kitűzni azt az előtakarékossági célt, amelyet megvalósítani kívánunk. A jellemző megtakarítási célok közé tartozik a lakásvásárlás, a gyermek jövőjének biztosítása és a nyugdíjra való felkészülés is.

• A megtakarítási időszak

Ha rendszeres díjas megtakarításról beszélünk, további kategóriák szerint különbséget tehetünk a tartamra szóló, valamint tartam nélküli életbiztosítások között. Ez a gyakorlatban úgy néz ki, hogy a tartamos életbiztosítást értelemszerűen egy bizonyos időtávra köthetjük, míg a tartam nélküli lehet akár teljes életre szóló, azaz whole-life életbiztosítás is.
A megtakarításos életbiztosításokról azonban tudni kell azt, hogy jellemzően hosszútávra szólnak, ami a szerződés megkötésével minimálisan is tíz éves elkötelezettséget jelenthet.

• A megtakarítási díj

Díjfizetés kapcsán érdemes tudni azt, hogy rendszeres díjas szerződés esetén ez történhet havi, negyedéves vagy éves gyakorisággal is.
A rendszeres díjat mi magunk határozhatjuk meg, de általánosságban igaz, hogy havi 10 ezer forint alatt előtakarékosságban szinte hiábavaló gondolkodni. A megtakarítás rendszeres díját nem csak növelhetjük a futamidő alatt, hanem rugalmasan akár igény szerint a díjfizetés szüneteltetésére, vagy éppen a rendszeres díjak részleges visszavásárlása is lehetőség adódik.

Megtakarítás életbiztosítási védelemmel egybekötve

A megtakarításos életbiztosítások érdekessége, hogy jogilag és adózási szempontból életbiztosításnak minősülnek, de valójában mégis megtakarítási formaként tartjuk számon őket. Mivel kombinált előtakarékosságok, azonban lehetőséget nyújtanak arra, hogy a megtakarítási funkciót, több szinten akár életbiztosítási védelemmel is megtoldjuk. Ez azt jelenti, hogy a megtakarítás nem csak életbiztosítással, hanem más kiegészítő baleset- és egészségbiztosítással is egybe kapcsolható.

Amennyiben szeretne személyesen is megismerkedni a megtakarításos életbiztosításokkal, kérjen ajánlatot tanácsadóinktól és egy ingyenes pénzügyi elemzés keretén belül készséggel felvázoljuk lehetőségeit.

Kalkulátorunkkal előzetes képet kaphat arról, hogy rendszeres megtakarítás mellett milyen életbiztosítási védelemre számíthat.